خدمات غیرحضوری بانک رفاه، امکانی کاربردی، مهم و ویژه برای کسب‌وکارها و البته افراد حقیقی. در عصر دیجیتال، تحول در نظام بانکی و گسترش خدمات غیرحضوری، به‌عنوان ضرورتی اجتناب‌ناپذیر برای ارتقاء بهره‌وری، کاهش هزینه‌ها و افزایش رضایت مشتریان شناخته می‌شود. بانک رفاه کارگران، به‌عنوان یکی از بانک‌های پیشرو در ارائه خدمات نوین مالی، گام‌های مؤثری در توسعه زیرساخت‌های دیجیتال خود برداشته است. این بانک با طراحی و ارائه انواع خدمات غیرحضوری از طریق سامانه‌هایی چون اینترنت بانک، همراه بانک، پلتفرم‌های فروشگاهی و سامانه‌های معاملات آنلاین، توانسته پاسخگوی نیازهای متنوع مشتریان حقیقی و کسب‌وکارها باشد. پیش از ادامه، آخرین نسخه همراه بانک رفاه iOS را در سیبچه دانلود فرمایید!
امکانات غیرحضوری بانک رفاه برای مشتریان حقیقی و حقوقی
اینترنت بانک امروزه یک ضرورت است! بانک رفاه کارگران با درک صحیح از این ضرورت، طی سال‌های اخیر تلاش کرده است تا با توسعه خدمات دیجیتال و آنلاین، نیازهای متنوع و رو‌به‌افزایش مشتریان حقیقی و حقوقی را به‌صورت سریع، امن و بدون نیاز به مراجعه حضوری پاسخ دهد. خدمات غیرحضوری بانک رفاه نه‌تنها به‌عنوان ابزاری برای تسهیل امور روزمره بانکی عمل می‌کنند، بلکه با فراهم ساختن زیرساخت‌های مالی دیجیتال، بستر رشد و توسعه کسب‌وکارهای کوچک، متوسط و بزرگ را نیز فراهم کرده‌اند.
انواع خدمات غیرحضوری بانک رفاه برای مشتریان حقیقی
به عبارت ساده خدمات غیرحضوری بانک رفاه برای افراد حقیقی، با هدف ارتقاء سهولت، سرعت و امنیت تراکنش‌های مالی شخصی، در قالب سامانه‌های گوناگونی ارائه می‌شود. اینترنت بانک جدید این بانک (نسخه ۸.۸.۰) امکان مدیریت جامع حساب‌های بانکی از جمله:
- مشاهده و دریافت صورتحساب
- انتقال وجه داخلی و بین‌بانکی (پایا و ساتنا)
- پرداخت قبوض
- مسدودی کارت
- مدیریت دسته‌چک
- و حتی تعریف انتقال‌های دوره‌ای یا زمان‌بندی‌شده
را فراهم کرده است. اپلیکیشن همراه بانک رفاه نیز با رابط کاربری ساده و به‌روز، امکان انجام عملیات بانکی از طریق گوشی همراه را بدون نیاز به مراجعه حضوری در اختیار کاربران قرار می‌دهد.
از دیگر ویژگی‌های شاخص در خدمات غیرحضوری بانک رفاه برای مشتریان حقیقی، امکان استفاده از حواله بدون کارت است؛ قابلیتی که از طریق آن فرد می‌تواند برای شخص دیگری، حتی بدون داشتن کارت یا حساب بانکی، مبلغی را ارسال کند تا از طریق خودپرداز برداشت شود. همچنین مشتریان قادر به دریافت رمز پویا، مشاهده مانده و گردش حساب، پرداخت اقساط تسهیلات، خرید شارژ و بسته اینترنت و ثبت درخواست‌های بانکی از طریق این سامانه‌ها هستند.
خدمات غیرحضوری بانک رفاه برای مشتریان حقوقی (کسب‌وکارها)
بانک رفاه در راستای تسهیل امور مالی شرکت‌ها، سازمان‌ها و صاحبان کسب‌وکار، مجموعه‌ای از خدمات غیرحضوری خاص و تخصصی را برای مشتریان حقوقی خود تدارک دیده است. سامانه اینترنت بانک حقوقی این بانک، امکانات پیشرفته‌ای همچون انتقال وجه گروهی به حساب کارکنان یا شرکای تجاری، مدیریت وجوه در چندین حساب به‌صورت متمرکز، گزارش‌گیری حرفه‌ای مالی، و تعریف مجوزها و سطوح دسترسی برای کاربران سازمانی را فراهم می‌آورد. این سامانه امکان امضای دیجیتال، پیگیری وضعیت عملیات بانکی و زمان‌بندی پرداخت‌ها را نیز مهیا کرده است.
از سوی دیگر، بانک رفاه با راه‌اندازی سامانه‌های رفاه‌کار و وایب، امکان بهره‌مندی کسب‌وکارهای کوچک و متوسط از فروش اینترنتی محصولات و ارائه خدمات اعتباری به مشتریان نهایی را فراهم کرده است. به این ترتیب، صاحبان مشاغل می‌توانند با ثبت‌نام غیرحضوری در این سامانه‌ها، محصولات خود را عرضه کرده و مشتریان نیز از طریق بانک، خریدهای اقساطی انجام دهند؛ بدون آنکه نیازی به تعامل فیزیکی یا مراجعه حضوری وجود داشته باشد.
در زمینه سرمایه‌گذاری نیز، خدمات غیرحضوری بانک رفاه در قالب کارگزاری رسمی این بانک ارائه شده و شامل ثبت‌نام آنلاین برای دریافت کد بورسی، مدیریت معاملات بازار سرمایه، و خرید و فروش انواع صندوق‌های سرمایه‌گذاری است. این خدمات از طریق سامانه‌های تحت وب «آنلاین‌پلاس» و «همراه‌پلاس» در دسترس کاربران قرار دارد.
افتتاح حساب غیرحضوری در بانک رفاه
در راستای توسعه بانکداری دیجیتال و کاهش مراجعات حضوری، بانک رفاه کارگران با بهره‌گیری از زیرساخت‌های نوین فناوری اطلاعات، امکان افتتاح حساب غیرحضوری را برای متقاضیان فراهم کرده است.
این خدمت، بخشی از طرح جامع بانک در زمینه هوشمندسازی فرآیندها و ارائه خدمات غیرحضوری بانک رفاه است که با هدف افزایش سرعت، دقت، امنیت و رضایت مشتریان راه‌اندازی شده است. به‌واسطه این قابلیت، متقاضیان می‌توانند بدون نیاز به مراجعه فیزیکی به شعب، مراحل افتتاح حساب را از طریق وب‌سایت رسمی بانک یا اپلیکیشن موبایلی انجام داده و در کوتاه‌ترین زمان ممکن به خدمات بانکی دسترسی یابند.
مرحله اول: ورود به سامانه افتتاح حساب غیرحضوری
متقاضی ابتدا باید به سامانه افتتاح حساب آنلاین بانک رفاه مراجعه کند. این سامانه از طریق وب‌سایت رسمی بانک به آدرس www.refah-bank.ir یا از طریق اپلیکیشن همراه بانک رفاه در دسترس است. لازم است متقاضی شرایط عمومی بانک از جمله داشتن سن قانونی، شماره ملی معتبر و عدم وجود منع قانونی بانکی را دارا باشد.
مرحله دوم: احراز هویت الکترونیکی
یکی از مهم‌ترین مراحل افتتاح حساب غیرحضوری در بانک رفاه، فرآیند احراز هویت دیجیتال است. در این بخش، متقاضی باید تصویر کارت ملی، نمونه امضا، و عکس سلفی زنده (Live Selfie) را در سامانه بارگذاری کند. سامانه با استفاده از فناوری‌های پردازش تصویر، تطابق چهره، و بررسی اصالت مدارک، هویت فرد را تأیید می‌کند. این فرآیند بدون نیاز به حضور در شعبه انجام می‌شود و با رعایت الزامات امنیتی و استانداردهای بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران صورت می‌گیرد.
مرحله سوم: انتخاب نوع حساب و اطلاعات تکمیلی
پس از احراز هویت موفق، کاربر نوع حساب موردنظر خود را انتخاب می‌کند (جاری، قرض‌الحسنه پس‌انداز، یا کوتاه‌مدت). در این مرحله اطلاعات تکمیلی نظیر آدرس، شغل، شماره تماس، اطلاعات مالی و ارتباطی وارد شده و مورد تأیید متقاضی قرار می‌گیرد. امکان ثبت مشخصات معرف و تعیین شعبه موردنظر برای صدور کارت بانکی نیز در این مرحله وجود دارد.
مرحله چهارم: دریافت شماره حساب و کارت بانکی
پس از بررسی اطلاعات و تأیید نهایی توسط سیستم، شماره حساب بانکی به‌صورت آنی صادر می‌شود و متقاضی می‌تواند آن را برای واریز، انتقال وجه یا سایر خدمات بانکی استفاده کند. کارت بانکی نیز از طریق پست به آدرس ثبت‌شده ارسال می‌شود یا در صورت انتخاب شعبه، امکان تحویل حضوری آن نیز وجود دارد. در این مرحله، رمز اول و دوم کارت نیز به‌صورت امن و دیجیتالی در اختیار مشتری قرار می‌گیرد.
مرحله پنجم: فعال‌سازی خدمات غیرحضوری
پس از افتتاح موفق حساب، مشتری می‌تواند به‌صورت آنلاین نسبت به فعال‌سازی سایر خدمات غیرحضوری بانک رفاه مانند اینترنت بانک، همراه بانک، صدور رمز پویا، مدیریت کارت و دریافت پیامک تراکنش‌ها اقدام کند. دسترسی کامل به این خدمات، نیاز به مراجعه به شعبه ندارد و از طریق درگاه‌های الکترونیکی بانک انجام‌پذیر است.
دریافت تسهیلات غیرحضوری بانک رفاه
در راستای تحقق سیاست‌های کلان بانکداری الکترونیکی و تسهیل دسترسی مشتریان به منابع مالی، بانک رفاه کارگران خدمات جدیدی در زمینه اعطای تسهیلات غیرحضوری راه‌اندازی کرده است.
این خدمت با هدف کاهش نیاز به مراجعه حضوری، ساده‌سازی فرایندهای اعتباری، افزایش شفافیت و سرعت در ارائه وام، به‌عنوان بخشی از بسته جامع خدمات غیرحضوری بانک رفاه ارائه می‌شود. با بهره‌گیری از سامانه‌های هوشمند ارزیابی اعتباری، احراز هویت دیجیتال و ثبت درخواست الکترونیکی، اکنون مشتریان حقیقی و واجد شرایط می‌توانند بدون مراجعه به شعب، تسهیلات مورد نیاز خود را دریافت و مدیریت کنند.
ورود به سامانه درخواست تسهیلات
مشتری برای آغاز فرآیند، باید به سامانه تسهیلات غیرحضوری بانک رفاه از طریق وب‌سایت رسمی بانک یا اپلیکیشن همراه بانک مراجعه کند. این سامانه به‌گونه‌ای طراحی شده که با وارد کردن شماره مشتری و رمز ورود، دسترسی به فرآیند اعتبارسنجی و ثبت درخواست فراهم می‌شود. مشتریان می‌بایست دارای سابقه حساب فعال، امتیاز اعتباری مثبت و شرایط اولیه اعطای تسهیلات باشند.
احراز هویت و تکمیل اطلاعات اعتباری
در این بخش، احراز هویت الکترونیکی از طریق بارگذاری مدارک هویتی (کارت ملی، شناسنامه، عکس سلفی زنده و نمونه امضا) انجام می‌گیرد. هم‌زمان، اطلاعات تکمیلی موردنیاز برای ارزیابی اعتباری شامل میزان درآمد، وضعیت شغلی، تعهدات بانکی قبلی، کد بیمه یا حقوق بازنشستگی و سوابق بانکی به‌صورت خودکار از سامانه‌های برخط دریافت و تحلیل می‌شود. خدمات غیرحضوری بانک رفاه در این مرحله از الگوریتم‌های ارزیابی اعتبار هوشمند بهره می‌گیرد که بدون نیاز به ارائه فیزیکی مدارک، وضعیت توان بازپرداخت مشتری را تعیین می‌کند.
انتخاب نوع و مبلغ تسهیلات
پس از موفقیت در ارزیابی اعتباری، مشتری مجاز به انتخاب نوع تسهیلات می‌شود. تسهیلات متنوعی در قالب غیرحضوری ارائه می‌شود، از جمله: وام خرید کالا، وام ضروری، وام بازنشستگان، تسهیلات خرید خدمات درمانی، یا تسهیلات خرد با ضمانت غیرحضوری. در این مرحله، کاربر مبلغ مورد نیاز، مدت بازپرداخت، نرخ سود و تعداد اقساط را انتخاب کرده و طرح پیشنهادی را مشاهده می‌کند. سامانه به‌صورت شفاف مبلغ قسط، تاریخ‌های سررسید و شرایط کلی قرارداد را نمایش می‌دهد.
پذیرش شرایط و امضای الکترونیکی قرارداد
مشتری پس از مطالعه دقیق مفاد قرارداد تسهیلات، می‌تواند از طریق امضای دیجیتال یا کد OTP ارسالی به شماره همراه، قرارداد را تأیید و امضا کند. این امضا دارای اعتبار حقوقی و مطابق با مقررات بانک مرکزی است. خدمات غیرحضوری بانک رفاه با رعایت کامل الزامات امنیتی و حریم خصوصی، امکان ثبت قرارداد را در کمترین زمان فراهم می‌کند.
واریز وجه و فعال‌سازی تسهیلات
پس از امضای موفق قرارداد، مبلغ تسهیلات به حساب اعلام‌شده توسط مشتری واریز می‌شود. در صورت تسهیلات خرید کالا، مبلغ به‌صورت اعتباری در درگاه‌های فروشگاهی طرف قرارداد فعال می‌شود. مشتری می‌تواند از طریق همراه بانک، اینترنت بانک یا پیامک، از فعال‌سازی و وضعیت تسهیلات خود مطلع شود. امکان مشاهده جدول اقساط، تاریخ پرداخت، واریز پیش‌پرداخت یا تسویه زودهنگام نیز از طریق سامانه‌های غیرحضوری بانک رفاه مهیا است.
جمع‌بندی خدمات غیرحضوری بانک رفاه
بانک رفاه کارگران با توسعه زیرساخت‌های دیجیتال و ارائه راهکارهای نوین، توانسته یک سیستم کامل و یکپارچه بانکداری غیرحضوری ایجاد کند که تمامی خدمات بانکی را از افتتاح حساب و مدیریت حساب‌ها تا دریافت تسهیلات، پرداخت قبوض، انتقال وجه، سرمایه‌گذاری و خریدهای اینترنتی پوشش می‌دهد.
خدمات غیرحضوری بانک رفاه از طریق اینترنت بانک، همراه بانک، سامانه‌های تخصصی (رفاه‌کار، وایب، کارگزاری آنلاین) و سرویس‌های نوین احراز هویت الکترونیکی ارائه می‌شوند که امنیت، سرعت و سهولت در انجام امور مالی را تضمین می‌کنند. این سیستم با حذف نیاز به حضور فیزیکی در شعب، باعث صرفه‌جویی در زمان و هزینه مشتریان، افزایش شفافیت و ارتقای تجربه کاربری شده است و گام مهمی در جهت تحقق بانکداری دیجیتال و هوشمند در کشور محسوب می‌شود.
سوالات متداول خدمات غیرحضوری بانک رفاه
1. آیا افتتاح حساب غیرحضوری نیاز به مراجعه حضوری دارد؟ خیر تمام مراحل از احراز هویت تا دریافت شماره حساب به‌صورت آنلاین انجام می‌شود.
2. احراز هویت دیجیتال در بانک رفاه چگونه انجام می‌شود؟ از طریق بارگذاری کارت ملی، عکس زنده و امضای الکترونیکی در سامانه انجام می‌شود.
3. چه مدارکی برای دریافت تسهیلات غیرحضوری لازم است؟ فقط مدارک هویتی؛ سایر اطلاعات از طریق سامانه‌های برخط اعتبارسنجی دریافت می‌شود.
4. کارت بانکی در افتتاح حساب غیرحضوری چگونه تحویل داده می‌شود؟ کارت از طریق پست به آدرس ثبت‌شده یا شعبه منتخب ارسال می‌شود.
5. تسهیلات غیرحضوری محدود به مشتریان خاص است؟ بله فقط برای مشتریان واجد شرایط اعتباری و با سابقه حساب فعال قابل ارائه است.